実は、先日、保険の見直しをしたんです。 きっかけは、無料で FP（ファイナンシャルプランナー）の相談が受けれるサービスがあるってことを知ったので、それでお願いしました。
こんにちは。
Worker’s Cafe のけたろーです。
心や身体のこと、日々の暮らしのこと、仕事と生活のあいだで感じたことを、ここではゆるく書いています。
さて…。 今回はこんな話です。
保険会社に直接相談すると、選択肢がひとつしかない
考えてみれば当たり前の話なんですけど…。
特定の保険会社の窓口や営業さんに相談すれば、その会社が扱っているプランしか出てこないんですよね。 もしくは、その会社や、担当さんが売りたい商品しか、話してこなかったりしますよね。
『無料』にひかれて、相談をお願いしました。
ずいぶん前にFPにお願いしたことがあって、保険の見直しをしたことがあります。 でも、あれからかなり年数も経ってるので、無料だし、この機会にお願いしようかなってことで、申し込みました。
担当してくれたのは、フィナンシャルプランを専門にしている会社のFPさん。 初対面で失礼と思いながらも、こんな話を聞きました。
無料相談ってあるんだけど、
お宅はどこから報酬を得てるの？
すると、
うちは、斡旋とかはしてなくて、プランのご紹介をするだけです。
契約にいたると、保険会社から報酬が入ります。
それにボクの給与は会社から出てるので。
とのこと。 なので、ボクらの方は無料で相談ができる。 それに、無理な斡旋はしないような規約になっているとのことで、安心してくださいとのことでした。
現在契約してる内容を見せて、話を聞いてもらって分かったのだけど、ボクらが入っている保険、あまり良くなかったみたい。
FP経由だと、複数の会社から比較できる
FPさん経由でのメリットは、複数の会社から比較できるということです。
保険素人のボクらは、テレビなどのコマーシャルで見る保険会社しか知らないですよね。 でも、実際には、多くの優良な保険会社さんが存在していて、優良・有益な商品も展開されています。
その中には、当然、ボクらが知らない保険会社もあって、でもそこは、業界ではかなり知名度があったりするみたい。 その裏付けになる数値化された資料もみせてくれました。
FPさんを経由する場合、いろんな会社の商品を探して、要望にマッチするものを選んでくれるんですよね。 なので、なんとか生命保険の特定の一社だけでみてると、損をしてしまう（可能性が大きい）。
個人で契約してる保険の見直しを、と思ってたんですけど、会社で入っている保険の両方を見直すことにしました。
会社用の契約も見直しを依頼
会社経営してると、疾病やケガが起こるとひとたまりもないので、保険に入ってます。 また、単なる保証のためという面だけではなく、保険は経費扱いにできるので、それもかねて。
契約している保険は、父親が会社を興したときからのご縁がある保険会社の商品。
『保証は大きい方がいいな。 疾病はこの規模まで保証があればいいな。 ケガした時にマズいからな…。』 なんて、営業担当の方の話を聞きながら、ふんふんと勧められるまま入った感じです。
正直、保険の知識もなく、それほど興味もなくて、もしものときに大きな保証がでるならいいや、っていう具合。苦笑
当初入ってたのは返戻金付きの商品で、結構な額を払ってました。 当時の担当から、『これはお得な商品で、今だけ～』みたいなトークを受けて、契約したのを覚えてます。 でも、その担当は、転勤か何かで、すぐに居なくなってしまった。汗
支払う掛け金が大きかったので、それが少し負担に思っていて、しばらくして解約して、契約しなおしました。
その内容をFPさんにみてもらうと、『これは、あんまりよくないです。』って…。
掛け捨てで、６５歳までで保証が消えるという契約内容で、掛け金もまぁまぁ大きい。 何かのときのための保険なんだけど、掛け捨てのプランでは、お金をドブに捨ててるみたいな感じになってる。苦笑
ということで、プランをだしてもらいました。
個人事業主や経営者は、もっと注意した方がいい
自営業や経営者の場合、会社に出入りする保険会社の人から勧められて、深く検討せずに契約しているケースが多いと思います。 うちの場合がそうでした。 あと、税理士さんつながりの保険会社からというのもありますよね。
出入りの保険会社ということでは、会社員の場合でも、あるあるかもしれないですよね。 ボクもサラリーマン時代がそうでしたよ。 お昼休憩中に、保険のおねーさんが、社内フロアを回ってて、話をしてるうちに契約…。 って感じで。
自営業や経営者向けだと、「経費になってお得ですよ」という理由で、保障内容の割に大きな金額のプランを勧められることがあります。 経費として計上できるのは事実だとしても、それが掛け捨てのプランなら、何も残らないんですよね。
保証が手厚くても、払い続けて終わるだけ、という状態になりがちです。
ボクの場合もそうでした。 １０年ほど、ずっと掛け捨て。 月額ｘ１２か月ｘ１０年… 考えてみると、かなりの額が飛んでいったことになります。
今は、掛け捨てではなく、運用で配当が出るプランもあれば、健康診断なしの簡単な審査で入れるプランもあります。 選択肢が増えているので、FPさんのような専門家に聞くのが一番いいと思います。
見直して分かったこと
保険は、一度入るとそのままにしがちですよね。
でも、ライフステージが変わったり、他にもっと合うプランが出ていたりすると、掛け金の割に内容が薄い状態のまま払い続けていることが普通にあります。 とくに、ガン保険とか、疾病に対する保険がそうです。
先進医療などの高額医療の分野は、年々内容が変わっているみたいだから、契約してるから安心… ではなく、「今の保険、本当に自分に合っているんだろうか」と、一度立ち止まって考えるタイミングは持った方がいいと思います。
相談するなら、比較できる窓口がいい。
今回のように、特定の保険会社に属さないFPに相談できる窓口は、他にもいくつかあります。
仕組みとしてはどこも似ていて、複数社のプランを横並びで比較できる、という点が共通しています。
保険会社に直接聞くのが不安な人、会社で入った保険をそのままにしている人は一度、無料保険相談で話を聞いてみるのがいいと思います。
ボクは、それがきっかけで実際に見直すことになりました。 掛け金も減額になったし、掛け捨てプランではないのでお願いして正解でした。
ここまで読んでくれてありがとうございます。
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ちなみにボクは、「聴き屋」として人の話を聴く活動もしています。
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